Челябинвестбанк    

(351) 268-00-88

ЗАЧЕМ СТРАХОВАТЬ БАНКОВСКИЕ ВКЛАДЫ


Принят Закон

За несколько дней до начала 2004 года вступил в силу федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Данный закон направлен на защиту интересов вкладчиков банка, укрепление доверия к банковской системе и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему РФ.

Любой банк, принимая вклады на хранение, берет на себя обязательства перед вкладчиком на определенный условиями вклада срок. Если в течение этого срока Банк России отзовет у того банка лицензию на осуществление банковских операций или введет запрет на удовлетворение требований кредиторов банка, то вкладчик, хранящий деньги в таком банке, имеет право на возмещение, которое выплачивается в размере 100% от суммы вклада в банке, но не более 100 тыс. руб.

И во время разработки, и после принятия закон широко обсуждается в банковском сообществе, вызывая самые различные мнения и экспертные оценки. С одной стороны, на коммерческие банки ложится дополнительная финансовая нагрузка. Но с другой, при этом закон даёт дополнительные, государственные, гарантии вкладчикам, что будет способствовать повышению доверия банкам со стороны населения и приведет к притоку вкладов населения. Кроме того, этот закон чрезвычайно важен для банковской системы, он сам по себе реализует ту модель вкладов, которая существует в развитых странах мира.

В разных странах система организована по-разному. В России страхованием вкладов населения будет заниматься государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ). Она же внесет первоначальный взнос в фонд страхования вкладов в размере 3 млрд. руб. Дальнейшее накопление его будет осуществляться за счет взносов коммерческих банков. Размер этих взносов составит не более 0.15% от балансовых остатков на счетах в рублевом эквиваленте за предыдущий квартал.

Первые шаги

Как банк становится участником системы страхования? После того, как банком принято решение о вступлении в систему, он направляет в ходатайство Банк России. Он, в свою очередь, организует проверку, в ходе которой определяет, соответствует ли банк требованиям к участию в системе страхования вкладов. В числе требований – достоверность учета и отчетности банка, выполнение обязательных нормативов Банка России и достаточная финансовая устойчивость банка. В соответствии с законом, устойчивость определяется с учетом оценки капитала, активов, качества управления банком, его операциями и рисками, оценки ликвидности и доходности, структуры доходов и расходов, а также некоторых других финансовых показателей (статья 44 Закона).

Если результат проверки положительный, то Банк России направляет уведомление в АСВ о соответствии банка необходимым требованиям, и АСВ включает банк в реестр банков-участников системы страхования вкладов.

Челябинвестбанк подготовил такое ходатайство в конце 2003 года и направил его в ГУ ЦБ РФ по Челябинской области, став, таким образом, одним из первых банков в Челябинске, подавших заявку на участие в системе. И есть твердые основания полагать, что она будет удовлетворена, так как Правление Челябинвестбанка заблаговременно готовилось к принятию закона и участию в системе страхования вкладов.

Наши вкладчики

На 12 марта 2004 г. на рублевых и валютных вкладах в Челябинвестбанке размещено более 1,8 млрд. рублей. Нашим клиентам мы предлагаем десятки различных схем и видов вкладов: срочные и до востребования (в том числе и средства на картсчетах «Золотая корона»), в рублях и иностранной валюте, пенсионные, VIP-вклады.

Самым популярным видом вкладом в 2003 году стал НАКОПИТЕЛЬНЫЙ ВКЛАД на 6 месяцев.

В январе снизились процентные ставки по вкладам. Но, несмотря на то небольшое снижение доходности, за период с начала января остатки на счетах в Челябинвестбанке увеличились почти на 200 млн. руб. Судя по этому, доверие у населения к Банку довольно высоко даже до вступления в систему страхования. И наши вкладчики, скорее всего, получат дополнительные гарантии сохранности своих средств, Эти гарантии, безусловно, будут востребованы, потому что стабильность и надежность банка являются для большинства вкладчиков более важными критериями, нежели процентные ставки.

Не откладывая в долгий ящик

Для многих банков, работающих с вкладами частных клиентов, уже не стоит вопрос – вступать или не вступать в систему вообще. Не вступать, значит отказаться от работы с частными вкладчиками. Но такой шаг вряд ли может быть оправданным. Во-первых, обостряется конкуренция на рынке банковских услуг, активно развивается розничный бизнес, и каждый банк стремиться предоставить клиентам более полный комплекс услуг. Во-вторых, средства на счетах частных вкладчиков составляют весомую долю банковских ресурсов.

Таким образом, отвечая на вопрос «когда вступать в систему страхования вкладов?», Челябинвестбанк решил – чем раньше начать страховать вклады, тем лучше. Несмотря на то, что это стоит денег, и немалых, участие в системе – это забота об интересах вкладчиков – существующих, и потенциальных.

Казалось бы, дела обстоят и так хорошо, что беспокоится? Вкладчиков много – самых разных – от пенсионеров до VIP-клиентов. Тем не менее, надо страховать свою ответственность перед клиентами, надо давать им больше гарантий. Именно сейчас, не оттягивая, не экономя на страховых взносах.

Страхование – проявление уважения и хорошего тона

Помните, как с июня прошлого года было введено ОСАГО? Мало кто сразу же ринулся оформлять страховку, большинство тянуло до января. Нововведение вызвало дискуссии на всех уровнях «примут - не примут, отменят – не отменят, оштрафуют – не оштрафуют» и т.д. Страховка хоть и не обезопасит, не спасет от аварии, но, во всяком случае, обеспечит материальное возмещение ущерба. Да, вы платите деньги, но взамен получаете гарантии.

Так же и здесь. Не рассматривая страхование вкладов исключительно как тяжкое бремя, обязывающее платить взносы, руководство Челябинвестбанка видит в нем дополнительное обеспечение спокойствия и уверенности наших клиентов и надеется, что закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» даст свои позитивные результаты.


Газета «Челябинский рабочий», 30 марта 2004 г.




Ипотека Автокредиты Вклады и счета населения Банковские карты Драгоценные металлы и монеты Реализация залогового имущества Денежные переводы Система "Город"
Ипотека Автокредиты Вклады и счета населения Банковские карты Драгоценные металлы и монеты Реализация залогового имущества Денежные переводы Система
"Город"

Отдел информационной поддержки: (351) 268-00-88 (круглосуточно)
Генеральная лицензия ЦБ РФ № 493 © Челябинвестбанк