Дата публикации: 29 ноября 2025 г.
Вы владеете квартирой и присмотрели новую — просторнее, в новом районе, для детей или просто в качестве инвестиции. Часть денег уже есть, но до полной суммы не хватает, например, 1,2 млн рублей. Первой мыслью, где взять деньги, как правило, окажется ипотека. А если мы скажем, что есть способ получить деньги быстрее? Речь о потребительском кредите под залог недвижимости, которая у вас уже есть.
Два пути к одной цели, но какой из них ваш? Давайте разбираться в деталях, чтобы принять верное решение.
Два пути к одной цели, но какой из них ваш? Давайте разбираться в деталях, чтобы принять верное решение.
Основные отличия ипотеки от кредита под залог недвижимости
| Критерии | Ипотека | Потребительский кредит под залог |
|---|---|---|
| Цель | Покупка недвижимости | Любые цели, в том числе покупка недвижимости |
| Сумма | До десятков миллионов рублей | До нескольких миллионов рублей |
| Срок | До 30 лет | До нескольких лет |
| Залог | Да | Да |
| Ставка | Ниже, есть льготные программы | Выше, как правило |
| Первоначальный взнос | Нужен | Не нужен |
Разберем по основным критериям разницу между двумя кредитными продуктами.
Цель кредита
Ипотека — целевой займ, который можно потратить только на покупку жилья или рефинансирование другой ипотеки. Банк контролирует использование средств.Потребительский кредит — нецелевой, деньги можно использовать на любые нужды, в том числе покупку квартиры.
Сумма
Ипотека. С помощью ипотеки можно получить от нескольких сотен тысяч рублей до десятков миллионов рублей.Максимальная сумма потребительских кредитов часто равна нескольким миллионам. Можно взять денег больше, чем не хватает на покупку квартиры, и сделать, например, ремонт.
Срок
Ипотека — долгосрочный продукт до 30 лет. Это делает ипотеку более доступной, чем обычный кредит, потому что чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж.Потребительский кредит выдается на меньший срок (от нескольких месяцев до нескольких лет).
Обеспечение
В качестве залога банк может рассмотреть приобретаемое жилье или имеющуюся у заемщика недвижимость (квартира, дом, апартаменты, гараж), при этом в обоих случаях объект должен соответствовать требованиям банка.Если вы берете кредит под залог своей недвижимости, то в залог можно передать собственную квартиру, дом с участком, гараж, машино-место или апартаменты.
Ставка
Ставки по ипотеке обычно ниже, чем ставки по потребительским кредитам. Также государство предлагает льготные программы разным категориям граждан, например, семьям с детьми, IT-специалистам, военным.По потребительским кредитам не предусмотрены льготные программы, и ставки, как правило, по таким кредитам выше, чем по ипотеке.
Первоначальный взнос
Ипотека. Как правило, размер первоначального взноса варьируется в пределах 20-30% от стоимости жилья. Первоначальный взнос является дополнительной гарантией платежеспособности заемщика и снижает сумму кредита.Кредит. Первоначальный взнос не нужен.
Какой вариант выбрать?
Выбирайте ипотеку, если:- вам нужно больше 50-60% стоимости новой квартиры,
- вы можете рассчитывать на господдержку/льготные программы,
- не торопитесь с покупкой,
- хотите сократить размер платежа и растянуть выплаты.
- вам не хватает относительно небольшой суммы (до ~30-50% от стоимости текущей квартиры),
- цените скорость или торопитесь с покупкой,
- вас устраивает более высокая, но краткосрочная финансовая нагрузка.
Окончательное решение остается за вами. Взвесьте «за» и «против» каждого варианта, проконсультируйтесь со специалистом банка, оценивайте ваши финансовые возможности.
Кредитные специалисты Челябинвестбанка рассматривают каждую заявку индивидуально, учитывают ваши потребности и возможности. Выбрать программу, сделать предварительный расчет и оставить заявку на консультацию можно по ссылке
КредитыИпотека
Ипотека и кредит на любые цели
Выбрать программу
