Кредитная история: что это, на что она влияет и как ее проверить

Какие данные хранятся в кредитной истории

1. Личная информация заемщика: паспортные данные, ИНН, СНИЛС, контактный номер телефона, адрес регистрации.
2. Информация о погашенных и текущих кредитах и займах в МФО: сумма долга, срок, даты открытия и закрытия. 
3. Информация о просрочках.
4. Задолженности по алиментам, коммунальным платежам, взыскания долгов судебными приставами.
5. Информация об организациях, которые запрашивали вашу кредитную историю, и об организациях, которые передавали данные о вас как о плательщике.
6. Все заявки на кредиты или займы, которые вы подавали, в том числе по которым был отказ.
7. Индивидуальный рейтинг заемщика, который рассчитывает БКИ (бюро кредитных историй). Эта система оценивает вас от 1 до 999 баллов: чем меньше баллов, тем больше вероятность, что заемщик может быть недобросовестным. Дополнительно шкала разделена на цвета: красный — низкий балл, желтый — средний балл, зеленый — хороший балл, ярко-зеленый — высокий балл.

Кто может интересоваться вашей кредитной историей

1. Банки и МФО (микрофинансовые организации). Прежде чем выдать деньги, эти организации оценивают платежеспособность и добросовестность заемщика.
2. Страховые компании. Способность человека регулярно и своевременно погашать долги напрямую связана с его ответственностью в целом. Данные из бюро кредитных историй помогают страховым компаниям формировать справедливые тарифы и предлагать выгодные условия клиентам с хорошей репутацией.
3. Сервисы каршеринга. Перед тем, как предоставить доступ к автомобилю, каршеринговые компании проверяют не только права клиента, но и его кредитную историю и рейтинг. Надежность в финансовых вопросах ассоциируется с ответственностью за использование ценного имущества.
4. Работодатели. Не все работодатели проверяют кредитную историю потенциальных сотрудников. В основном, это организации в банковской и государственной сфере, в крупных коммерческих компаниях.

Как самому проверить кредитную историю

В каких случаях нужно проверить кредитную историю

1. У вас украли документы. Оформить кредит только по паспорту и без личного присутствия в банке сложно, но у мошенников может получиться взять на ваше имя микрозайм. В первую очередь сообщить о краже документов нужно в полицию.
2. Вы потеряли телефон. Даже если телефон нашли добросовестные люди и вернули его вам, кредитную историю нужно проверить. Да, воспользоваться смартфоном сложно из-за паролей, face-id, отпечатков пальцев, но можно вставить сим-карту в другое устройство и попытаться оформить кредит, кредитные карты, восстанавливая доступ к мобильным приложениям банков с помощью СМС-кодов.
3. Вы недавно закрыли кредит. Чтобы избежать спорных ситуаций, рекомендуем после полного погашения кредита проверить, действительно ли он закрыт, нет ли долга в виде комиссий или пени. Сделать это лучше через пару недель после погашения.
4. Банк отказал в выдаче кредита. Это может произойти из-за ошибок в кредитной истории, просрочек или незакрытых кредитов, о которых вы забыли или не знали. Чтобы исключить такую вероятность, лучше проверить свою историю перед тем, как подать заявку на новый кредит.
5. Часто предоставляете сканы документов в разные организации. Насколько безопасно хранятся копии документов, которые вы передаете в различные организации, неизвестно. Также мошенники могут получить доступ к сканам документов при взломе электронной почты и мессенджеров, если вы кому-либо отправляли их.