Если вы оформили кредит в 2024-2025 годах, когда ключевая ставка Банка России превышала 17-20%, то сейчас у вас есть доступное решение уменьшить финансовую нагрузку — рефинансирование.
В этой статье рассказываем, как «переехать», но не в новую квартиру, а в другой банк на выгодных условиях.
Ключевая ставка будет медленно снижаться в течение года, но резкого или сильного снижения не прогнозируется.
С учётом неопределённости ситуации не рекомендую откладывать рефинансирование кредитов в ожидании значительного снижения ставки. Если кредит был взят в 2022–2025 годах, лучше платить меньше уже сейчас.
Валерий Воробьев
заместитель Председателя Правления, начальник Управления розничного кредитования Челябинвестбанка
Как снизить платеж по ипотеке: гид по рефинансированию
Вы видите, что ставки по ипотеке снижаются, а ваша остается на том же уровне. Когда стоит задуматься о рефинансировании и с чего начать?1. Проанализируйте текущую ипотеку.
Всё ли вас устраивает в данный момент: процентная ставка, размер платежа, дополнительные платежи при обслуживании кредитного договора.
2. Изучите предложения банков.
Не ограничивайтесь одним банком. Обратитесь к другим кредитным организациям: сравните не только ставку рефинансирования, но и все сопутствующие расходы, условия страхования.
3. Выберите стратегию: снизить платеж или сократить срок.
Когда вы рефинансируете кредит, у вас есть выбор:
- Уменьшить ежемесячный платеж. Подходит, если вы хотите снизить кредитную нагрузку.
- Оставить платеж таким же, но сократить срок кредита. Это вариант для тех, кто хочет быстрее погасить ипотеку.
В Челябинвестбанке предварительный расчет вы можете сделать самостоятельно по ссылке, но мы рекомендуем оставить заявку на консультацию специалиста, который на основе ваших желаний и возможностей предложит комфортное решение.
5. Примите взвешенное решение и подайте заявку в банк на рефинансирование ипотеки
При выборе банка стоит обращать внимание не только на процентную ставку, но и другие критерии, например на доступность офисов обслуживания, репутацию банка, возможность управлять кредитом (оформлять справки, выписки, писать заявления, досрочно гасить) онлайн.
Отдельное внимание рекомендуем обращать на ПСК (полную стоимость кредита). В отличие от процентной ставки, ПСК учитывает не только основной долг и процентную ставку, но и все дополнительные платежи, которые влияют на конечную стоимость займа: открытие и обслуживание счета, страхование жизни или имущества, выпуск и обслуживание карты, на которую зачисляются кредитные деньги).
Инвест Рефинансирование: условия и требования к текущему кредиту
Программа «Инвест Рефинансирование» распространяется на ипотечные кредиты, которые вы оформили в других банках. Неважно, сколько лет назад это было: если мы можем помочь вам снизить финансовую нагрузку сегодня, присмотритесь к условиям программы:- ставка от 17,49%
- первоначальный взнос от 20,1%
- сумма от 600 тысяч рублей до 200 миллионов рублей
- срок до 20 лет
Кредит «Инвест Рефинансирование». Рефинансирование кредитов на недвижимость. Полная стоимость кредита – 18,342 – 28,983. Ставка – 17,49 – 23,49%.Срок – до 20 лет. Сумма – от 600 000 рублей до 200 000 000 рублей. Ставка увеличивается на: 2 п.п. до 1 числа месяца, следующего за месяцем предоставления документов о регистрации залога в пользу Банка и полного погашения рефинансируемого кредита; 2 п.п. с 1 числа месяца, следующего за месяцем непредоставления в течение 60 дней с даты выдачи кредита документов о регистрации единственного залога недвижимости в пользу Банка и о полном погашении рефинансируемого кредита; 0,5 п.п. при отказе от страхования жизни; 0,5 п.п. при отказе от страхования залога (кроме деревянных зданий и зданий с деревянными перекрытиями). Надбавки суммируются. Информация актуальна на 31.03.2026.
Пошаговый план: от подачи заявки до рефинансирования
- Подайте заявку. Сделать это можно удобным для вас способом: на сайте или в интернет-банке InvestPay, если вы уже являетесь клиентом нашего банка.
- Получите решение по кредиту и по объекту ипотеки.
- Заключите кредитный договор.
- Погасите ипотеку в другом банке.
Рефинансирование может быть выгодно как тем, у кого несколько кредитов с разными ставками, так и тем, у кого один кредит с высокой ставкой.
При этом необязательно рефинансировать все кредиты сразу — можно выбрать для рефинансирования только самые дорогие или неудобные с точки зрения условий обслуживания.
Среди возможных причин для рефинансирования могу выделить:
• желание снизить общую финансовую нагрузку за счёт более выгодной ставки;
• упрощение контроля за платежами (например, объединение нескольких кредитов в один);
• смена банка по индивидуальным причинам (неудобное приложение, расположение офисов и др.);
• получение дополнительных денег за счёт рефинансирования кредита с залогом (когда рефинансирование покрывает старый кредит и остаются деньги для других целей).
Валерий Воробьев
заместитель Председателя Правления, начальник Управления розничного кредитования Челябинвестбанка
Формула выгоды: при какой разнице в ставках стоит затевать переезд в другой банк?
Сомневаетесь, имеет ли смысл рефинансировать ипотеку, если разница в ставках всего на пару процентных пункта? Попробуем показать выгоду на наглядном примере.- Допустим, в октябре 2024 года вы взяли в банке 3,6 миллиона рублей под 21% на 30 лет.
- Ежемесячный платеж — 63 122 рубля.
- Вы узнали, что можно уменьшить ставку.
- В марте 2026 года в другом банке Вам одобрили рефинансирование ипотеки под 18%.
- Ежемесячный платеж — 55 559 рублей на 20 лет.
- Выгода: платеж сокращен почти на 7 563, а это 90 756 рублей экономии в год.
В таблице собрали варианты, каких целей можно достичь с помощью рефинансирования, и сравнили их с ипотекой.
|
|
Ипотека | Рефинансирование (основная цель — уменьшить платеж) | Рефинансирование (основная цель — значительно сократить срок) |
|---|---|---|---|
| Ставка | 21 | 18 | 18 |
| Срок кредита (лет) | 30 | 20 | 11 |
| Ежемесячный платеж | 63 122 | 55 559 | 62 799 |
*Все расчеты носят информационный характер
Какие плюсы есть у рефинансирования:
- Выгодные условия. Новый кредит можно получить под более низкий процент, что уменьшит общую переплату.
- Снижение финансовой нагрузки. Сумма платежа будет ниже за счет снижения ставки или увеличения срока кредита.
- Снижение риска просрочек. Более комфортные условия кредитования снижают риск просрочек, что благоприятно отразится на вашей кредитной истории.
Банки лояльно относятся к заемщикам, которые по объективным причинам хотят рефинансировать ипотеку. При этом, замечу, многие банки отказывают своим клиентам в пересмотре условий по уже выданным кредитам. Челябинвестбанк же анализируют платёжную историю и текущее финансовое положение клиента и идет навстречу, снижая ставку в рамках действующего договора.
Валерий Воробьев
заместитель Председателя Правления, начальник Управления розничного кредитования Челябинвестбанка