Дата публикации: 29 ноября 2025 г.
Сегодня много компаний предлагают своим клиентам быстрый и легкий доход, финансовую поддержку под низкие проценты и надежные инвестиции. Многие из них работают нелегально.
Эти компании или частные лица оказывают финансовые услуги без лицензии Банка России или внесения в соответствующий реестр. Они могут действовать под видом:
В статье собрали важную информацию, которую нужно знать об организациях с нелегальной деятельностью.
Эти компании или частные лица оказывают финансовые услуги без лицензии Банка России или внесения в соответствующий реестр. Они могут действовать под видом:
- МФО (микрофинансовых организаций)
- инвестиционных проектов
- кредитных брокеров
- страховых компаний
- НПФ (негосударственные пенсионные фонды)
- ломбардов
- брокерских фирм и др.
В статье собрали важную информацию, которую нужно знать об организациях с нелегальной деятельностью.
Как проверить организацию?
Перед тем как воспользоваться финансовой услугой или инвестировать, убедитесь, что компания действует легально. Банк России ведет реестр компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности. Он доступен по ссылке
Легальные финансовые организации можно найти в другом реестре Банка России
Основные признаки организаций с нелегальной деятельностью
Чтобы не стать жертвой нелегальной финансовой организации, важно вовремя обратить внимание на следующие признаки:
- на сайте нет данных о юридическом лице (адрес, контактных данных), только заявка на обратный звонок
- нет прямых контактов, только заявка на обратный звонок
- высокая доходность за короткий срок
- запутанные и сложные условия
- настаивают на привлечении новых участников, обещая проценты с их взносов
- принимают только наличные или просят перевести деньги на счета третьих лиц (физические лица, другие юрлица, электронные кошельки)
- отсутствие в открытых источниках информации о деятельности организации
- компании нет в реестре Банка России (участники финансового риска)
Самые распространенные типы нелегальных финансовых организаций
Какие виды нелегальной деятельности на финансовом рынке наиболее распространены, собрали ниже:1. Финансовая пирамида
Пирамиды предлагают инвестировать в несуществующие проекты или в собственные ценные бумаги.- минимум деталей об организации (нет конкретной информации о руководителе проекта, достоверных сведений о финансовом положении организации, с момента регистрации организации прошло менее года)
- обещают супервысокую доходность вложений и получения сверхприбыли в короткие сроки
- первоначальный взнос для участия
- могут маскироваться под экономические игры
2. Нелегальный кредитор
Компании, которые выдают займы, кредиты, ссуды гражданам, не имея на это лицензии Банка России. Иногда это физические лица — «ростовщики».- просят внести предоплату или работают за высокую комиссию;
- подделывают или подменяют документы, препятствуют оплате долга, в результате клиенту приходится отдать залоговое имущество;
- запугивают должников;
- условия договоров в итоге не соответствуют рекламе и обещаниям представителей;
- оформляет займы по договорам комиссии, купли-продажи и другим формам договора, не связанных с займами
3. Нелегальный профессиональный участник рынка ценных бумаг
Компания, которая предоставляет брокерские, дилерские и другие финансовые услуги, определенные законом «О рынке ценных бумаг», без соответствующей лицензии Банка России.предлагают услуги на форекс-рынке, включая торги криптовалютой;
- настойчиво рекомендуют клиенту срочно увеличить сумму вложений на торговом счете, при отсутствии средств стимулируют оформить кредит для пополнения торгового счета, например, чтобы отыграть потери;
- предлагают помощь в приобретении высокодоходных ценных бумаг через ответы на заявки, оставленные на сайте, телефонные звонки, сообщения в мессенджерах;
- привлекают клиентов под видом трудоустройства, обязательное условие — соискатель должен пройти обучение и начать торговать;
- предлагают зачислить средства в «личный кабинет» через перевод на карту физического лица;
- обнуляют счет в личном кабинете, ссылаясь на рыночную конъюнктуру.
4. Нелегальный оператор инвестиционной платформы
Привлекает деньги под видом оказания услуг по содействию в инвестировании с использованием специальной информационной системы, но разрешения Банка России на такой вид деятельности у организации нет.- предлагают высокий гарантированный доход
- у инвестора нет возможности проверить реальность и качество предлагаемого проекта и отследить движение вложенных средств
5. Нелегальная деятельность на страховом рынке
Компании или частные лица работающие в страховой сфере без лицензии на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования или посреднической деятельности в качестве страхового брокера.- под видом страхового брокера предлагают услуги по оформлению страховых полисов различных страховых компаний. Однако у них нет лицензии страхового брокера;
- нет агентских договоров со страховыми компаниями, перечисленными на их сайте;
- предлагают полисы ОСАГО «без выплат при ДТП» по фиксированной стоимости существенно ниже рыночной — якобы от действующих крупных страховых компаний;
- оплата полисов происходит через перечисление денег на карту частному лицу;
- услуги страхового агента предлагают на анонимных сайтах, публикуют логотипы и тарифы компаний-партнеров (анонимный посредник).
6. Незаконное привлечение инвестиций
Публичное привлечение инвестиций физических лиц, включая посредничество без соответствующего права или без встречного предоставления ценных бумаг.- гарантия быстрого дохода от вложений в перспективный или «будущий» бизнес
- у инвестора нет возможности проверить реальность и качество предлагаемого ему проекта
- невозможно определить принадлежность сайтов конкретному юридическому или физическому лицу
Банк России обращает внимание, что действующие предприятия и стартапы имеют возможность публично привлекать инвестиции граждан через краудфандинг, IPO, банковские гарантии и другими способами.
Платформа «Знай своего клиента» для выявления компаний с повышенным риском
Банки следят за безопасностью операций своих клиентов. Для этого Банк России создал платформу «Знай своего клиента» (ЗСК) — сервис, который помогает кредитным организациям выявлять компании из зоны повышенного риска.В базе сервиса 7,5 миллионов юридических лиц и ИП, которые распределены на 3 группы риска:
- зеленый цвет — низкий уровень
- желтый цвет — средний уровень
- красный цвет — высокий уровень
Проверить информацию на платформе может любой человек. Так предприниматели могут проверять потенциальных партнеров, контрагентов, а банки используют информацию с платформы при оценке своих клиентов.
Проверить организацию можно по ссылке
Что делать, если вы пострадали от действий нелегальной финансовой организации?
По данным Банка России, каждая жертва финансовой пирамиды в среднем теряет 50-100 тысяч рублей. Ежегодно организаторы таких проектов наживаются на несколько миллиардов рублей.Если вы стали жертвой мошенничества или подозреваете, что имеете дело с нелегальной организацией, важно действовать быстро.
В первую очередь обратитесь в правоохранительные органы. В заявлении подробно изложите детали ситуации:
- ваше ФИО и контактные данные
- как и когда вы начали сотрудничать с компанией или получать услуги
- данные об организации: сайт, контакты, адреса, соцсети
- переписка с «сотрудниками» компании, записи разговоров, документы
- реквизиты, по которым вы совершали переводы (номер счета, карты), квитанции и выписки со счетов
*при подготовке статьи были использованы материалы Банка России
Безопасность
Как сберечь свои деньги и защититься от мошенников
Подробно
