Информационная поддержка (круглосуточно):
+7 (351) 268-00-88
Информационная поддержка (круглосуточно):
+7 (351) 268-00-88

Что нужно знать, прежде чем открыть вклад в банке

По результатам опроса «Отношение населения Российской Федерации к различным средствам платежа», проведенного Банком России в 2023 году, самой популярной формой сбережений россиян является банковский вклад. Так считают 39% опрошенных. 

Почему?

Во-первых, банк гарантирует сохранность денег, т.к. они защищены законом о страховании вкладов. Согласно этому закону, Агентство по страхованию вкладов гарантирует возврат вкладчикам суммы их депозитов в размере 100%, но не более 1 400 000 рублей при наступлении страхового случая.

Во-вторых, вклад — это возможность заработать за счет начисления процентов от банка.

При открытии вклада вы можете столкнуться с новыми или непонятными для вас словами: капитализация, пролонгация, срочный вклад, до востребования.

Чтобы при выборе вклада вы легко могли сориентироваться, какой вам подходит, даем определения терминов, рассказываем про основные виды, помогаем разобраться с параметрами вклада. 

Срочный или до востребования?

Наверняка, такой вопрос вы могли слышать от специалистов, если обращались в банк для открытия вклада. Давайте разберемся.

До востребования

Это вклад на неопределенный срок. то есть вы не обещаете банку хранить деньги на вкладе в течение какого то срока, а можете забрать их когда захотите.

 
Отличный вариант для тех, кто хочет отложить деньги ненадолго и без цели заработать на процентах. В любой момент и без ограничений вклад можно пополнять, переводить и снимать средства. По таким вкладам процентная ставка чаще всего не достигает даже 1%. Специальные условия могут быть для отдельных социальных групп, например, пенсионеров. Такие вклады еще называют бессрочными.


В Челябинвестбанке открыть вклад до востребования можно в рублях или валюте. На сумму от 0 рублей по ставке 0,1% годовых. Для пенсионеров ставка — 2% годовых.

Срочный вклад

Это вклады, которые оформляются на определенный срок. если вы захотите забрать деньги раньше - то банк их вам выдаст, но условия начисления процентов могу измениться. Они подходят для тех, кто хочет заработать. Срок срочного вклада в разных банках варьируется от 1 месяца до 5 лет.

Ставки по таким вкладам выше, чем по вкладам «до востребования», а условия более конкретные. Например, при досрочном закрытии вклада накопленные проценты могут не выплачиваться либо выплачиваются, но по ставке вклада «до востребования».

Также у срочных вкладов могут быть ограничены или запрещены пополнения и частичные снятия, могут быть разрешены или не предусмотрены пролонгации. Поэтому заключая договор на срочный вклад, нужно внимательно изучить все условия.

В Челябинвестбанке есть разные срочные вклады:

 

  • на срок от 31 дня 
  • с пополнением
  • с частичным изъятием
  • с автоматической пролонгацией
  • с капитализацией процентов

Пролонгировать будем?

Такой вопрос вы, наверно, тоже слышали. Чтобы на него ответить, нужно понимать, для каких целей вы открываете вклад.
Например, нужно накопить на учебу ребенку. До поступления в вуз еще 3 года. В этом случае хорошим вариантом будет вклад с возможностью пополнения и автоматической пролонгацией. Сейчас разберемся, что это такое.

Автоматическая пролонгация

Простыми словами, это автоматическое продление срока вклада. То есть если открыть вклад на один месяц, то через месяц вклад закроется и на следующий день снова откроется. При этом не нужно дополнительно обращаться в банк для заключения нового договора. При каждой пролонгации к сумме вклада добавляются проценты, и договор открывается уже на сумму больше, а также может измениться ставка по вкладу. иногда это может быть выгодно (когда ставки растут) иногда нет. но это всегда будет ближе к рыночным условиями Обращайте внимание на количество пролонгаций, их количество может быть ограничено.

Капитализация

При капитализации проценты, которые начислил банк, зачисляются на тот же самый вклад. таким образом сумма вклада увеличивается и дальнейшие проценты будут начислены и на первичную сумму и на сумму всех капитализированных процентов.

 
Капитализация процентов может осуществляться каждый день, раз в месяц, раз в полгода и т.д. За счет этого сумма вклада постоянно увеличивается.

 
Для сравнения: вы открыли вклад на 100 000 рублей на 1 год по ставке 15% годовых. В конце срока сумма на вкладе с ежемесячной капитализацией составит 116 075 рублей, без капитализации — 115 000. Это при условии, что вы не снимаете деньги со вклада. 

Частичное изъятие

Вклад с возможностью частичного снятия денег подойдет для тех, кто хочет, например, пользоваться пассивным доходом со вклада и ежемесячно переводить начисленные проценты на карту.

 
Если в течение срока вклада вам понадобится сумма больше начисленных процентов, то подойдет вклад с возможностью частичного изъятия до суммы неснижаемого остатка.

 
Например, сумма вклада 200 000 рублей, а неснижаемый остаток — 30 000 рублей, то можно снять до 170 000 рублей. Обязательно проверьте, как в таком случае рассчитываются и начисляются проценты.

Пополнение

Чтобы регулярно откладывать свободные деньги и получать больший доход, можно открыть вклад с пополнением.
Пополнять вклады можно на протяжении всего срока договора или, например, в течение ограниченного срока. Каждая внесенная сумма добавляется к сумме вклада, то есть проценты каждый раз начисляются на бОльшую сумму.

Теперь вы не растеряетесь, когда будете выбирать подходящий вклад. Помимо вида и параметров вклада, обращайте внимание на комиссии банка за снятие, переводы и другие операции, которые планируете совершать. Если решите открыть вклад в новом для вас банке, будет полезно проверить лицензию, узнать о способах пополнения и управления накоплениями.

Подобрать вклад в Челябинвестбанке можно по ссылке
Cookie-файлы
Настройка cookie-файлов
Детальная информация о целях обработки данных и поставщиках, которые мы используем на наших сайтах
Аналитические Cookie-файлы Отключить все
Технические Cookie-файлы
Другие Cookie-файлы
Мы используем файлы Cookie для улучшения работы, персонализации и повышения удобства пользования нашим сайтом. Продолжая посещать сайт, вы соглашаетесь на использование нами файлов Cookie. Подробнее о нашей политике в отношении Cookie.
Понятно Подробнее
Cookies