Как обеспечить себе комфортную пенсию

Часто размер пенсии не соответствует сумме, которая нужна для комфортной жизни. Поэтому следует заранее позаботиться о том, чтобы иметь дополнительный доход и подготовить финансовую подушку.

Когда начинать, что нужно, какие инструменты помогут, рассказываем в этой статье.

Из чего складывается пенсия

Размер пенсии зависит от многих факторов: регион, размер заработной платы, размер фиксированной части пенсии, стоимость ИПК (об этом расскажем ниже) и др.

Формулу, по которой можно рассчитать размер пенсии, которую вы уже заработали, приведем ниже. Сначала кратко объясним, из чего она состоит:

ПК — пенсионный коэффициент, на апрель 2025 года равен 145,69 руб.
ИПК или пенсионные баллы — индивидуальный пенсионный коэффициент. Основной показатель, от которого зависит размер пенсии. Мы копим эти баллы, пока работаем. Посмотреть свой текущий ИПК можно заказав справку о состоянии индивидуального лицевого счета на Госуслугах. С 2025 года количество пенсионных баллов должно быть не менее 30.
ФЧ — фиксированная часть, она же базовая, которую устанавливает государство. В 2025 году она равна 8907,70 руб.

Сама формула выглядит так:

Пенсионные баллы * стоимость ПК + фиксированная часть

Если ваш ИПК, например, 31.153, то получаем (31.153*145,69) + 8907,7 = 13 446, 38 руб. вы можете посчитать самостоятельно, а можно зайти в личный кабинет СФР (Социальный фонд России), авторизоваться с помощью учетной записи Госуслуг и посмотреть размер пенсии на текущий момент в разделе «Пенсионный календарь».

Когда пора задуматься о подготовке

Банально, но: чем раньше, тем лучше. Чтобы понять, готовы ли вы прямо сейчас, ответьте на несколько вопросов:

1. Устраивает ли вас текущая зарплата?
От ответа зависит, сможете ли вы уже сейчас выделять какую-то сумму регулярно. Если работа приносит удовольствие и хороший доход, но у вас на ближайшие годы другие планы: смена работы, обучение другой профессии, путешествия, ремонт, покупка машины, то с накоплениями лучше повременить.
Если же без ущерба бюджету вы можете регулярно выделять какую-то сумму, подумайте, куда их можно вложить.
Каждый сам расставляет приоритеты. Не все готовы и хотят думать о пенсии заранее.

2. До какого возраста планируете работать?
По закону пенсионный возраст у мужчин наступает в 65 лет, у женщин в 60. Есть профессии, в которых люди могут уходить на пенсию раньше. Или вы думаете о том, чтобы заработать, накопить и закончить работать на несколько лет раньше.
В любом случае лучше ориентироваться на цифры, установленные законом.

3. Какой размер пенсии считаете комфортным?
Это, пожалуй, самый сложный вопрос. Потребности и желания у всех разные: кто-то хочет тихой и спокойной пенсии, чтобы проводить время в свое удовольствие: читать, гулять, отдыхать, кто-то планирует заниматься любимым хобби, кто-то — путешествовать, кто-то — помогать детям и внукам, кто-то — все и сращу.

Базовые инструменты для накоплений и дополнительного дохода

Мы понимаем, что планировать и держать под контролем не только настоящее, но и будущее, тяжело. Поэтому если вы всерьез задумались над тем, чтобы подготовить финансовую подушку к выходу на пенсию, лучше выбирать инструменты, которые требуют усилий только в начале, а потом начинают приносить «пассивный» доход.

Вклады

Пожалуй, самый понятный инструмент. Хорошо, если получится открыть вклад на большую сумму, но начать можно даже с 10 000 рублей.

Есть смысл открыть вклад на максимальный срок из возможных. Во-первых, ставка зафиксируется на весь срок договора. Например, вы открыли вклад 1 марта 2025 года на 3 года. А 1 июня 2026 года по этому же вкладу ставка снизилась на несколько процентных пунктов. Ваши деньги продолжал лежать на вкладе по той ставке, которая зафиксирована в договоре. Во-вторых, если в какой-то момент вы решите его не пополнять, проценты продолжат начисляться, а значит сумма будет расти.

О том, какие бывают вклады и как выбрать подходящий, подробно написано в статье

В Челябинвестбанке вы можете найти и открыть вклад:
·от 10 000 рублей
·от 31 дня
·с изъятием, пополнением, пролонгацией, капитализацией

Удобный конструктор вкладов есть по ссылке

Недвижимость

Цены на недвижимость стабильно растут и не подвержены таким резким колебаниям, как, например, курсы валют. Если купить квартиру за наличные нет возможности, можно оформить ипотеку. Дальше сдавать ее в аренду и вносить платежи из этой платы. Параллельно копить деньги на досрочное погашение, чтобы закрыть кредит за 8 лет, например, а не за 20. После погашения ипотеки помимо зарплаты, а в дальнейшем — пенсии у вас будет дополнительный доход.

В Челябинвестбанке вы можно оформить ипотеку не только на квартиру в новостройке, но и на дачу, апартаменты, земельный участок с домом или без, парковочное место и другой объект. Каждую заявку сотрудники банка рассматривают индивидуально, в том числе нестандартные ситуации: неузаконенная перепланировка, долевая собственность с несовершеннолетними детьми или недвижимость в другом регионе:

кредитуем на срок до 15 лет;
без первоначального взноса;
бесплатно проверим документы на недвижимость;
бесплатно составим договор купли/продажи;
не навяжем дополнительных услуг и страховок.

Отправьте заявку по ссылке и получите ответы на все вопросы от кредитного специалиста

Инвестиционные решения для дополнительного дохода

Дальше, если доход и накопления позволяют, предлагаем рассмотреть более сложные инвестиционные инструменты. Они более рискованные, требуют больше знаний и времени, но при грамотном подходе способны принести дополнительный доход.

Обезличенные металлические счета (ОМС)
Инвестиции в драгоценные металлы — проверенный временем способ сохранения капитала. Сейчас необязательно покупать слитки, обеспечивать их сохранность и внешний вид: можно открыть обезличенный металлический счет. Это оптимальный инструмент для консервативного долгосрочного инвестирования.

Продавать и покупать металл можно в любое время.

В Челябинвестбанке открыть ОМС и управлять им можно в интернет-банке InvestPay на удобных условиях:

ОМС не облагается НДС
сделки от 0,1 грамма
операции конвертации по ОМС – бесплатно
разнообразные возможности конвертации средств: вклад, наличные, слитки, другой металл

Узнать больше об инструменте

Инвестиционные монеты

Инвестиционные монеты продаются по цене, приближенной к цене металла, из которого они изготовлены. Именно поэтому они и называются «инвестиционные»: курс валюты меняется, цена акций колеблется, а цена драгоценных металлов в долгосрочной перспективе демонстрирует рост.

Челябинвестбанк продает и покупает монеты, посмотреть какие можно по ссылке

Для тех, кто только начал интересоваться монетами из драгметаллов, будет полезно прочитать статью

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Основным доходом по ИИС является налоговый вычет от государства. После открытия ИИС с определенной суммой денег и окончания налогового периода инвестор получает возврат из бюджета в размере 13% от внесенной суммы с учетом ранее уплаченного НДФЛ.

Кроме того, можно получить доход, если на средства, внесенные на ИИС, купить ОФЗ или другие ценные бумаги. В этом случае доход по ИИС зависит от многих факторов, например, действующей ситуации на рынке ценных бумаг.

Чтобы больше узнать по этот инструмент перейдите по ссылке

Вторая пенсия: накопления в негосударственных пенсионных фондах (НПФ)

НПФ помогают людям создать финансовую подушку к пенсии. Здесь вашими деньгами управляют профессионалы: они формируют инвестиционный портфель, подбирают надежные активы и следят за их доходностью. Вам не нужно разбираться в тонкостях рынка – фонд сделает всё за вас. После выхода на пенсию НПФ выплачивает накопления в виде пенсии.

Этот инструмент подходит тем, кто хочет обеспечить себе достойную пенсию без активного участия в инвестициях.

Подготовка к пенсии требует дисциплины, планирования и осознанного подхода к своим финансам. Важно понимать, что чем раньше вы начнете заботиться о своем будущем, тем легче будет достичь поставленных целей.