Как работает оплата по QR-коду для бизнеса

По данным ЦБ в России за 9 месяцев 2024 года было оплачено 1,5 миллиарда покупок на сумму 2,56 триллионов рублей с помощью QR-кодов. А это значит, что все больше компаний и их клиентов выбирают этот способ оплаты.

В статье разбираемся, как работает оплата по QR и в чем ее преимущества для бизнеса.

Как работает QR-код?

QR-код — это штрих-код, который считывается цифровым устройством. Его используют для хранения данных: ссылки на сайты, документы, тексты, доступ к wi-fi, платежная информация. Вы все видели QR — это пиксели в «квадрате».

В этот код можно «вшить» любую информацию, в том числе платежную — сумму покупки и реквизиты продавца для оплаты.

В QR-коде системы быстрых платежей (СБП) оплата производится через сервис, разработанный Банком России для мгновенных межбанковских переводов. СБП помогает покупателям (вашим клиентам) оплачивать товары или услуги как онлайн, так и в офлайн-магазинах без необходимости использования банковской карты. QR-код является одним из самых удобных способов оплаты: достаточно просто отсканировать его камерой смартфона. Также доступны оплата через кнопку на сайте или по специальной ссылке.

Переводы через СБП работают круглосуточно, без перерывов на выходные или праздники, а зачисление средств происходит моментально. Это делает процесс оплаты максимально простым, быстрым и безопасным для ваших клиентов.

Важно! Не стоит путать данный вид оплаты с переводами по СБП между физическими лицами по номеру телефону, где без комиссии можно переводить до 100 000 рублей в месяц. При оплате по QR-коду комиссия для покупателя всегда отсутствует, независимо от суммы покупок.
Еще одним важным нюансом является то, что часто можно встретить в торговых точках другой QR-код, разработанный без участия Банка России и не совместимый с СБП.

Как происходит оплата?
1. Продавец дает покупателю код или ссылку для оплаты.
2. Покупатель переходит по ссылке или сканирует код (камерой, в приложении банка или СБПэй) и подтверждает оплату.
3. Продавец получает уведомление о том, что деньги зачислены на его счет.

Виды QR-кодов

Есть два вида QR: статические и динамические. Основное различие заключается в том, что статический QR-код генерируется один раз для конкретной торговой точки и может быть использован многократно. Его можно распечатать на бумаге, стикере или любом другом носителе. Динамический же QR-код создается индивидуально для каждой транзакции, что делает его более гибким инструментом. Давайте разберемся в деталях.

Статический код
В этом коде есть информация только с реквизитами продавца, но нет информации о сумме операции. Его клиент вводит самостоятельно. Поэтому важно, чтобы ваш сотрудник проверял корректность введения суммы. Такой код подходит для бизнеса с небольшим клиентским потоком.
Достаточно будет один раз получить этот код в банке и разместить рядом с кассой.

Вот варианты размещения кода клиентами Челябинвестбанка:

Динамический код

Этот код содержит и реквизиты продавца, и сумму платежа. В этом случае код «одноразовый», для каждой покупки нужно генерировать новый код и выводить его на экран терминала или смартфона, чтобы клиент мог его отсканировать.

Настроить оплату по динамическому коду можно разными способами:

Через специальное приложение банка. Уточнять нюансы установки и настроек нужно в банке, в котором подключаете услугу. Покупатели будут считывать коды с экрана смартфона или планшета.
Платежный терминал. Некоторые банки предлагают настроить или заменить терминалы на те, которые автоматически генерируют QR-коды. Код будет отображаться на экране терминала или печататься на чеке. Перенастройка может быть платной.
Онлайн-магазин. Для интернет-магазинов банк может интегрировать динамический QR-код на страницу оплаты сайта. Покупателю достаточно считать код с экрана компьютера или перейти по ссылке.

Размер комиссии за использование QR-кодов не зависит от выбранного способа.

Преимущества оплаты по QR-коду

1. Выгодно. Оплата по QR помогает экономить на комиссии за эквайринг. Комиссия за прием платежей через треминалы в разных банках отличается, но может превышать 3% от суммы платежа. Оплата по СБП гораздо дешевле — 0,4% или 0,7%, в зависимости от вида деятельности, а для компаний в сфере ЖКХ — 0,2%.

При этом для ваших клиентов платежи за любые товары и услуги через СБП по-прежнему остаются бесплатными.

2. Быстро. Деньги поступают на счет продавца сразу после покупки. Платежи по банковской карте могут зачисляться на счет несколько дней.
Челябинвестбанк обеспечивает своим клиентам зачисление денег в течение нескольких секунд после оплаты покупки клиентом.

3. Просто. Принимать оплату можно без установки терминала, для этого достаточно иметь смартфон или распечатать и поместить код рядом с кассой.

4. Удобно. Чем больше вариантов оплаты есть у клиентов, тем больше растет их лояльность. Если покупатель забыл наличные и карту, но у него есть с собой телефон, он без проблем сможет оплатить покупки.

Оставить заявку на подключение услуги в Челябинвестбанке можно на сайте

Что нужно учитывать: для приема платежей юрлицу необходим расчетный счет, а самозанятому — дебетовая карта. Оба этих продукта в Челябинвестбанке оформляются и обслуживаются бесплатно.