Как выбрать банк для получения кредита? Разбираем критерии

Если вы считаете, что при поиске кредита и банка, который его выдаст, достаточно найти минимальную ставку, то это не так. Если вы планируете покупку машины или квартиры с помощью кредитных средств, как минимум, следует заранее позаботиться о том, чтобы платеж был комфортным, а в случае непредвиденных обстоятельств — возможность временно облегчить кредитную нагрузку.

В этой статье собрали основные критерии выбора банка, на которые стоит обратить внимание, когда понадобились деньги в кредит.

Процентная ставка

Тем не менее, процентная ставка — важнейший критерий при выборе банка, который выдает деньги в кредит. От ставки зависит общая сумма переплаты. Но помимо ставки, которая заявлена в рекламе или на написана на сайте, существуют комиссии, страховки и дополнительные расходы, которые увеличивают реальную стоимость кредита.

Найдите ПСК — полную стоимость кредита (займа). Это совокупность средств, которую клиент выплатит банку согласно кредитному договору. В ПСК включаются деньги, которые банк выдает заемщику, проценты, которые клиент должен выплатить, и другие расходы, например, страховка по кредиту.
Некоторые банки предлагают более выгодную ставку для отдельных категорий клиентов: например, для клиентов, получающих зарплату на карту банка, вкладчиков либо при покупке пакета услуг, подписки.

Можно сделать предварительный расчет в нескольких банках, чтобы оценить сумму переплаты, размер страховок и других платежей, которые нужно будет выплатить по кредиту.

Подробная информация о ставках и полной стоимости кредита (займа) в Челябинвестбанке всегда есть в открытом доступе на сайте

Срок кредитования

От срока зависит общий объем выплат и размер ежемесячных платежей. Чем длиннее срок, тем больше переплата, но меньше ежемесячный платеж.

В Челябинвестбанке максимальный срок по ипотеке — до 15 лет, по автокредитам — до 9 лет, по потребительским кредитам — до 9 лет.

Показатель долговой нагрузки

Оцените свой показатель долговой нагрузки (ПДН) — размер платежей по все кредитам и займам в процентном соотношении от ежемесячного дохода. Комфортным считается платеж не более 30% от дохода. То есть при зарплате 80 000 тысяч платеж должен быть не более 24 000 рублей. Шанс одобрения в этом случае повышается.

Пакет документов

Обычно банки запрашивают стандартный набор документов:

российский паспорт;
трудовую книжку (ее копию или выписку из электронной трудовой);
справку 2-НДФЛ;
ИНН;
СНИЛС;
военный билет (при наличии).

Иногда достаточно паспорта и подтверждения доходов, например, для онлайн-кредитов.

Клиентам Челябинвестбанка, которые получают зарплату на карту банка, для получения кредита не нужно предоставлять трудовую книжку. А подтвердить свой доход любой человек может онлайн через Госуслуги.

Сроки рассмотрения заявок

Некоторые кредитные организации рассматривают заявки быстро — за пару часов, некоторые — несколько рабочих дней. Если деньги нужны срочно, выбор очевиден.

В Челябинвестбанке срок рассмотрения заявки — 1-2 рабочих дня, по онлайн-кредиту решение и зачисление денег происходит в течение одного рабочего дня.

Помимо срока важным фактором является рассмотрение заявок не роботами, а живыми людьми. Специалисты Челябинвестбанка изучают финансовые возможности, дополнительные доходы, особенности жизненной ситуации и другие факторы, чтобы найти индивидуальное решение для каждого.

Доступность офисов обслуживания

Возможность совершения операций онлайн важна, но некоторым удобнее получать консультации специалистов и вносить платежи очно. Поэтому чем больше офисов и банкоматов у банка, тем легче управлять кредитом.

У Челябинвестбанка широкая сеть отделений, банкоматов и терминалов самообслуживания в Челябинске и Челябинской области. Найти ближайшее к вам легко по ссылке или в приложении InvestPay 2.0

Онлайн-доступ к кредиту

Если вам удобнее совершать все банковские операции онлайн, заранее узнайте, какие функции доступны в интернет-банке. Возможно, вы часто уезжаете в командировки или планируете переезд в ближайшем будущем, и для вас важно онлайн вносить платежи, гасить досрочно, получать справки или выписки, а также консультации.

В интернет-банке InvestPay можно не только оставить заявку на кредит, но и отслеживать график платежей, вносить платежи без комиссии, писать заявления, оформлять досрочное погашение, менять дату платежа, получать справки, выписки и задавать вопросы круглосуточно в чате с консультантом.

Репутация банка

Оценивайте репутацию банка, читая отзывы реальных клиентов. Посмотреть отзывы и рейтинг банка можно на картографических сервисах, например, 2Gis, Яндекс.Карты, в социальных сетях и на сайтах с отзывами.

Если учесть каждый критерий из статьи, вы сможете найти оптимальное предложение по кредиту, которое будет соответствовать вашим финансовым возможностям и целям. Помните, правильный выбор банка — залог уверенности в завтрашнем дне.