Как правильно пользоваться кредитной картой

Почему одни люди считают кредитки удобным изобретением, а другие боятся их как огня?

“Не нужны мне никакие кредитки!”, “ Кредитная карта - это кабала!”, “Один раз обжегся - больше не хочу!” и другие подобные высказывания в адрес кредитных карт каждый из нас слышал хотя бы раз. И всегда найдется кто-нибудь, кто возразит: “Не любите кредитки? Вы просто не умеете их готовить!”

Давайте объективно оценим плюсы и минусы этого банковского продукта, чтобы решение пользоваться или нет было обдуманным.

Как правильно пользоваться кредитной картой?

Кредитка дает возможность приобрести нужный товар или услугу независимо от того, есть у вас на это деньги прямо сейчас, или нет. При этом банк дает время (полтора месяца или дольше), чтобы вы полностью вернули деньги, и тогда вам ничего не нужно будет доплачивать. Этот промежуток времени называется льготный, беспроцентный или грейс-период.

Если не получилось уложиться в льготный период, на остаток начисляются проценты, причем процентная ставка у кредиток выше, чем у других кредитных продуктов: в некоторых банках достигает 70% годовых.

Перед тем как оплатить кредитной картой крупную покупку, нужно трезво оценить, позволяет ли ваш доход в ближайшие пару месяцев полностью погасить долг. И помните, что даже в течение льготного периода нужно вовремя вносить ежемесячный минимальный платеж 3 - 10% от суммы задолженности.

Минимальный платеж - это небольшая сумма денег, которую заемщик возвращает на кредитную карту ежемесячно. Средства идут только на погашение долга. Минимальный платеж - символическое подтверждение платежеспособности и планомерное гашение долга маленькими частями.

Если вы точно знаете, что за пару месяцев вам не вернуть всю или большую часть суммы, тогда стоит рассмотреть потребкредит или искать другой способ найти деньги.

Итог: правильно пользоваться кредиткой значит возвращать потраченные деньги в рамках льготного периода.

Каких действий с кредиткой лучше не допускать?

Здесь все просто: не допускайте просрочки. Вовремя вносите минимальные ежемесячные платежи.

Понятие «просрочка» значит, что клиент нарушил условия договора с банком. Вот какие последствия это влечет:

льготный период перестает действовать, на сумму долга начисляются проценты;
придется оплатить разовый штраф за нарушение условий договора;
понизится ваш кредитный рейтинг в Бюро кредитных историй, а его запрашивает каждый банк, прежде чем одолжить вам денег.

Если нарушение случайное, как можно скорее переведите на счет нужную сумму. При сложностях с финансами лучше обратиться в банк заранее, чтобы добиться реструктуризации долга.

Итог: независимо от того, внимательно вы читали договор с банком или подписали не глядя, необходимо выполнять условия договора.

Выбираю кредитку. 7 пунктов, на которые нужно обратить внимание

Годовая плата за обслуживание
Сейчас многие банки предлагают кредитки с бесплатным обслуживанием. Часто это компенсируется высокой ставкой. Стоит обдумать, какой продукт выгоднее для вас.
Лимит по карте
Максимальную сумму, которую вы можете потратить, устанавливает банк. При этом учитываются финансовые возможности и кредитная история клиента. Если клиент пунктуально возвращает долг, банк увеличивает лимит. Также клиент может сам запросить увеличение или уменьшение лимита.
Процентная ставка
Обычно в пределах 20 – 70%. В рекламе часто пишут “от 10%” или “от 15%”, но нужно смотреть, что конкретно вам предлагает банк.
Льготный период
Сколько длится? Это именно тот срок, за который нужно вернуть потраченное. Распространяется только на оплату покупок или на снятие наличных и переводы? С какого момента начинает действовать льготный период? С даты заключения договора или с первой покупки, а может быть, с даты ближайшей выписки после покупки?

Пример: грейс действует с даты заключения договора. Карту доставили не сразу (были праздники). К моменту первой покупки грейс сократился на две недели. Еще пример: продолжительность льготного периода опирается на дату выписки (условная точка отсчета, которую устанавливает банк).

Допустим, максимальный льготный период 55 дней, а дата выписки 10 числа. Вы потратили деньги 8го. В этом случае суммируются два дня, оставшиеся до выписки, и еще 30 дней. В итоге, грейс сократился почти в два раза. Удобно, если грейс начинается с даты первой покупки. Вернули долг, и уже на следующий день можно снова покупать – льготный период начинается с этого момента.
Есть ли комиссия за снятие наличных или переводы
Как правило, банки устанавливают на такие операции отдельные комиссии. Ищите информацию в тарифах.
Нужна ли страховка и можно ли ее отключить
Страхование по кредитной карте может быть добровольным, а может – обязательным. Если согласны на страхование, стоит просчитать затраты на оплату страховки, не превышают ли они возможное возмещение.

Страхованием занимаются не сами банки, а страховые организации-партнеры. Желательно, чтобы при наступлении страхового события компания-страховщик не только гасила задолженность перед банком, но и выплачивала возмещение в адрес самого страхователя.
Платные или бесплатные уведомления о совершенных операциях
Моментально узнавать обо всех операциях, совершенных с помощью кредитки - важно с точки зрения безопасности.

Итог: в ваших интересах внимательно изучить тарифы по кредитной карте прежде, чем вы подпишете договор. И тогда никакие сюрпризы не испортят настроение и вашу кредитную историю.